北京西城区信用卡案10年增长50多倍 央行今天发行2015年贺岁银币纪念币

17/10/08

    本报讯(实习记者刘苏雅)“不到十年的时间,信用卡案件的数量增长了50多倍。”西城法院今日发布了《银行卡审判白皮书》,对信用卡案件进行统计分析,并对金融单位提出了日常管理的建议。

    信用卡案件数量有所回落

  中国人民银行定于今天发行2015年贺岁银币纪念币一枚,最大发行量为60万枚。扬子晚报记者了解到,该枚银币纪念币面额为“3元”,直径25毫米,含纯银7.76克(1/4盎司),成色99.9%,为圆形普制币。纪念币的正面图案为中华人民共和国国徽,并刊国名、年号,背面为“福”字造型,并刊有3元面额。

    著名的“金融街”就在西城法院的管辖范围内,这里聚集了中国人民银行、银监会、证监会、保监会以及众多商业银行,可谓是北京乃至全国的重要金融枢纽。金融单位的聚集以及信用卡发卡数量的增加,推动了信用卡纠纷数量的增长。

    2005年,西城区的信用卡纠纷案件仅有78件,而案件数量达到峰值的2011年,案件数量达到了5558件,增长了70余倍。而后两年,案件的数量有所回落。

    西城法院民三庭法官表示,近十年来,信用卡行业竞争激烈,导致信用卡发放的门槛降低。部分银行工作人员为了工作业绩,对信用卡办理把关不严,而持卡人不考虑自己的还款能力而消费,直接导致了信用卡纠纷的上升。

    “而近年来,银行催收制度的规范和持卡人还款意识的增强,使得信用卡案件的数量有所回落。”白皮书的作者之一赵萌法官表示,信用卡业务经过多年的发展,逐渐走上了良性发展的渠道。2012年,案件降幅达到35.3%,而去年则出现小幅增长,整体仍呈现下降趋势。

    案件的最大标的额在2013年也达到了峰值,由于一些信用卡拖欠时间长,利息、滞纳金等费用的累计,产生了较大的欠款额。

    案件多为银行诉持卡人

    白皮书中的数据显示,信用卡案件的诉讼主要是由金融机构对持卡人提起的,个人诉银行案件数量极少,近些年维持在每年10-20件,与每年数千件的案件总数相比,则显得微不足道。

    “银行和媒体对信用卡业务的宣传,让持卡人了解了信用卡的使用方法,也引导了持卡人的理性消费。”赵法官认为,银行领用合约的完善也防范了纠纷的发生。同时,银行主动积极的事前调解,也使得大量案件不会进入诉讼程序。

    而占到信用卡案件极大比重的,是金融机构对个人提起的诉讼。赵法官表示,银行为了方便工作,一般会在案件累积到一定数量后统一诉讼。比如北京银行,在2013年上半年信用卡案件数量为0,而下半年则为472件。这四百余件案件中,北京银行均为原告。

    “而在前些年,信用卡业务并不完善,存在着银行审查不严导致批量冒办卡的情况。”赵法官表示,银行从源头控制办卡风险,是降低信用卡纠纷数量的关键。

    西城法院向银行“支招”

    中国政法大学教授刘少军认为,现在银行卡领域基本沿用发改单位的格式合同,这存在很多问题。“我们用银行卡已经用了很长时间,经验应该已经足够丰富,应对当事人的权利义务作出进一步的规定,以保护各方的利益。”

    这也是白皮书所提到的关键建议。由于银行是格式合同的提供方,要重视对格式条款的提示说明义务。“信用卡业务领域仍然涉及大量专业术语和专业的计算方法,如果对此没有尽专门的提示和说明,我们仍不能说银行尽到了充分的提示和说明义务。”赵法官表示,关于收费标准、安全用卡和新业务等事项的告知,要特别引起重视。

    除了对持卡人进行明确告知,银行在自身管理中,也要建立完善的风险防控程序。西城法院在审理中发现,在身份审核问题上,银行存在漏洞。在持卡人通过电话申请挂失并补办新卡时,对持卡人身份审查过于宽松,容易出现金融风险。

    赵法官认为,催收模式的僵化,尤其是对失联人员的催收缺乏有效手段,是导致诉讼案件大量增加的原因。“我们建议银行加强与持卡人的联络,比如通过手机客户端、APP、微信公众号等方式进行良性互动。”

    面对依然存在的金融风险,白皮书向广大银行“支招”:把好信用关,强化风险意识,同时要加强催收,才能从源头避免银行卡欠款风险。

    中信银行合规部总经理文建秀在会上表示,白皮书为银行的合规工作提供了指导。“尤其是在证据的收集和催收制度的完善等方面,为我们银行提出了特别有效的建议。”J244

  该枚银质纪念币由中国金币总公司总经销。业内人士告诉记者,客户一般会在各地的分销商那里买到,南京有三家分销商。江苏万顺通宝钱币有限公司业务部王经理表示,该枚纪念币的售价应该在100元左右,南京地区的收藏者最快也要到一月中旬才能拿到货。“目前分销处已经在接受市民的预约。”

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