公积金执行“认房又认贷”误伤 “剩女”20分钟摸透男人家底

17/10/12

    今年春节过后,李先生结束了为期四年的婚姻,致使其“赔了夫人又折了房子”。然而,正当李先生振作精神将要走出婚姻失败的阴影之时,公积金新政严格执行“认房又认贷”,让他有点走投无路。李先生虽是净身出户,名下已无房,但之前购房有过贷款记录,从而无法享受首套公积金贷款待遇,致使手头上的资金远不及首付。“真离婚”却买不起房,最终只得以租房度日收场。

    为换房考虑过“假离婚”

    据了解,四年前,李先生为了结婚,申请贷款买了第一套房。房子面积不大,是个约40平方米的一居室,地处三环内,社区周边有地铁。“房子面积虽小,但是地段不错,交通方便,各种配套也算齐全,最主要的离单位近,符合过渡性住房的要求。”李先生表示。但是随着夫妻俩工作年限的增长,对生活质量越来越重视,一居室的小房子已经无法满足日益增长的需求,李先生与妻子商量考虑换房。然而,李先生的换房计划恰逢“新国五条”北京细则和公积金新政出炉,对政策的等待以及研读时间,导致该计划一直处于搁浅状态。

  20分钟“看透男人家底” 虽已麻木却无力停止

  从2011年到现在,张琳(化名)经历了上百次相亲。

    4月7日,北京住房公积金管理中心发布《关于实行住房公积金个人贷款差别化政策的通知》,要求严格执行《关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知》的规定,借款申请人购买第二套住房申请贷款,其贷款首付款比例不低于70%。“该条款并没有打击我换房的决心,只要我把手里的房子出手,自己名下无房,同样还能享受首套公积金贷款待遇,首付比例仅30%。”李先生坦言。但是公积金新政,要求严格执行“认房又认贷”,就算李先生把房子卖了,但是有过贷款记录,首付还需按60%计算。“首付60%大大超过了我们的预算,为了换房计划的成功,我甚至想到使用买房‘歪招’,首先把房子卖了,然后跟妻子离婚,她没有申请过贷款,名下也没房,算是首套房,低首付可解决资金不足问题,顺利换房。”李先生表示。

    但是由于李先生与其妻子感情上已经存在许多问题,害怕经不起折腾,所以当时并没有践行该计划。“公积金新政对像李先生这样的换房者影响最大,因为卖出一套,再买入一套,以前可享受的首套低首付与利率优惠,如今都不存在了。”业内专家表示。

    “真离婚”却买不起房

    今年春节后,李先生正式离婚,净身出户的他也开始寻找新的住所。由于之前买房有过贷款记录,再购房已属于二套房。而二套房首付提高后,李先生的资金就出现了缺口,购房计划一次又一次的失败。但是在一次与朋友交谈中,李先生想起了离婚前换房所想的买房“歪招”。“现在我是‘真离婚’,也就不存在道德伦理底线的问题。并且前妻顾及多年的夫妻情分,也同意用她的名义进行公积金贷款购房,之后再以赠送的名义过户给我,只需花费一笔过户费用,但是比二套房高首付合算。”李先生坦言。得到前妻的同意,李先生协助前妻提供了所需材料,送往相关部门进行审核。

    由于李先生欲购买的是新房,公积金委托贷款操作流程为,申请→管理中心受理、审核、审批→承办银行办理(签订借款合同)→房管部门办理贷款抵押登记→承办银行发放贷款。一般情况下,贷款申请资料齐全的情况下,需10个工作日才可出购房资格审核结果;符合贷款发放条件的,抵押登记后放款时限不超过5个工作日。所需提供的材料主要有相关身份证明、婚姻状况证明、商品房买卖合同原件及复印件、房屋预告登记证明原件及复印件、信用记录等材料。

    但是10天之后,李先生前妻的贷款申请被拒,理由是因为她之前提取过公积金,帮着还过李先生的房贷,所以不能享受首套房优惠。按照《关于实行住房公积金个人贷款差别化政策的通知》,有1笔个人住房贷款记录或1条购房提取记录,符合第二套住房贷款条件的借款申请人,执行贷款首付款比例不低于60%。“‘楼市有风险,离婚需谨慎’,但是像我们这样‘真离婚’的人却阴错阳差买不起房,一切都需从零开始。”李先生感慨万分地说道。

    提取租房公积金不影响购房资格

    经历诸多尝试失败后,李先生对购房计划心灰意冷,最终决定先租房再买房。“支付租金提取公积金不会影响购房资格的审核,与此同时,相对减轻了生活负担,能够让我尽快存钱摆脱租房,拥有自己的房子。”李先生表示。据了解,北京住房公积金贷款有关首套房审核标准进行了明确,即认定住房公积金贷款申请人是否为首套房购买者,是以“购房提取记录”为准,而不是“租房提取记录”,即通过其他合法方式提取过公积金的,均不算在内。“李先生前妻首套房贷款申请之所以被拒,是因为之前提取过公积金还过房贷,虽然其名下无房,但有‘购房提取记录’。在公积金政策从严的背景下,如若再购房,一定是按二套房计算。”京城个贷机构伟嘉安捷企划经理吴昊表示。但购房人可以放心,为了支付租金而提取公积金,不会影响购房资格审核。

  1.67米的身高,皮肤白皙,纤腰一束,上身短衬衣,下身短裙、丝袜,脚上穿一双高13厘米的高跟鞋,32岁的张琳看起来只有27岁的样子,一副高冷职业女郎派头。在旁人看来,张琳应该不乏追求者,但她却依旧孑然一身。

  百次相亲后,张琳的心已由原来的激动变得麻木,在习惯20分钟就摸透对方性格和家底的相亲方式后,张琳对爱情的憧憬却渐渐消失了。

  文/广州日报 记者肖欢欢

  张琳在一家广告公司做设计,上大学时,她谈过一个男朋友,但母亲觉得对方条件太差,两人分手了。当时,张琳觉得自己年轻不愁嫁,直到身边的闺蜜一个个都结婚了,年均参加3场婚礼的她开始着急了。

  首次相亲留阴影

  这是场“弱肉强食”的游戏

  2011年的五一节,实在受不了母亲的唠叨,张琳开始相亲。她一开始“广撒网”。大部分相亲对象都是父母、亲戚、朋友介绍的。频率也很高,最多时每周3次。

  “我的相亲经历,说多了都是泪。”张琳的第一个相亲对象是个工科男,大张琳四岁,由母亲的同事王姨介绍的。王姨说,男生的父母虽是工薪阶层,但为人实诚,男方是重点大学研究生毕业,目前在某供电国企做工程师,有房有车。

  这次相亲如同赶鸭子上架。张琳是那种话不多的人,工科男也是半小时憋不出一句话的类型。张琳形容,见面时“空气很安静,气氛很崩溃,现场很悲剧”,她低着头只顾喝水,只是余光察觉到,对方正斜着眼打量着她,她继续低头摆弄手指,平时口齿伶俐的她,此时却一句话也说不出来。

  张琳简直想找个地缝钻进去。在相亲的前晚,她还打印了一页“相亲指南”:若出现冷场,可以从天气聊起,不要轻易打听对方收入等。但到了现场,她全忘了,第一句话竟然是“你吃了没?”随后,她意识到当时已是下午3时。

  男方很快切入正题:老家肇庆,广工毕业,中大读研,在广州工作8年,刚买房,月供5000元。

  张琳有点敏感,她觉得对方是那种成熟又现实的男人,聊天进行了15分钟,她果断下结论:两人不合适。

  但程序还是要走的,接下来的聊天,让她如芒在背。“他问我父母是做什么的?房子是什么时候买的?哪个学校毕业?在什么单位工作?月薪多少?尤其是工作单位这一块问得非常仔细,他说他想找一个在事业单位工作的或者是公务员。”张琳认为自己条件中等,她有些生气,直接说,自己在私企工作,收入不高,这是改变不了的。

  此时,男生突然表示,中午出来时,煲汤的煤气忘了关,便匆匆走了。这次相亲让张琳很有挫败感,相亲如同一场“弱肉强食”的游戏晚上回到家,她狠狠地对母亲发了一顿脾气。后来母亲打听到,男生并非家里煤气没关,而是见完张琳后,去见了另外一个女孩。

  婚恋机构VIP

  一天见5人相亲如应聘

  几次相亲失败,让张琳的母亲感到亲友介绍的“免费午餐”不靠谱,她听说婚恋机构有很多优质男士,但收费很贵,要2.5万元,便劝张琳交钱参加高端相亲。张琳起初坚决反对,但母亲却说:“这2万多元我出行吗?你再不嫁出去,我这张老脸往哪里放?”

  交了钱,成为VIP。婚恋公司也承诺在一年内为她找到合适男士。交钱后的第二天,婚恋公司就为她安排了5位男士:“一天见5个,1小时谈1个,就像应聘一样。”

  周末上午9时,张琳就坐在小包间里,包里揣着补妆的粉底和润喉糖,开启了车轮战。逡巡四周,奢美的小房间内灯光昏暗柔和,放着两张粉色小椅子和一张小圆桌,墙上挂着婚恋公司撮合成功的情侣们的甜蜜合照,张琳紧张而兴奋。

  第一个是律师。一身宽松的西装,皮鞋擦得锃亮,但头顶上的“地中海”让张琳有些反胃,从鼻子中生长出来的鼻毛也让张琳对他的印象分减了10分。为了不冷场,张琳将话题引向了律师熟悉的行业,律师哥话匣子打开之后,一口气说了15分钟,张琳丝毫插不上话。忍无可忍,她说要去上厕所,回来后,双方例行公事地互留了联系方式,其实她心里清楚,已经GAME OVER了。

  第二位是一个基金经理,钻石王老五,美国名牌学校的研究生,年薪百万,开奔驰。“他问我做什么工作,然后说了一通自己搞投资多么厉害。突然说要去洗手间。5分钟过去了,婚介老师进来说:他有事先走了。”张琳当时感到羞愤难当,“我有那么差吗?”

  所幸上午的第三位还比较靠谱,一个“凤凰男”,农村人,比张琳大两岁,急着结婚。一开始双方感觉还挺好,对方在广州已经买了房付了首付,两人一路就说到婚后,男方说要接父母来住,父母供自己上大学很辛苦,还欠了亲戚十多万元,现在该享福了。

  “我做不来那种二十四孝好媳妇,于是我委婉地表示,我不习惯和公婆住一起。”男方马上接了句,“不会的,只要你家务活干得能让我妈满意,我妈不会说什么的。”

  张琳感觉对方找老婆像找保姆,便没好气地说:“你要孝顺父母,我也要孝顺,到时我把我爸妈也接过来,我们六个人一起住,这样你看成吗?”对方的脸立刻红得像猪肝一般。

  下午,张琳见的第一个男子也是该婚恋机构的一位VIP会员,保险公司销售经理。但此人说他喜欢胸大身材好的90后,机构红娘却经常给他介绍30岁以上的,临走时,双方留下联系方式。“他知道我俩不合适,还说,手头有‘好货’了,介绍给他。”

  下午见的第二名男子,张琳则彻底没兴趣。婚恋顾问说男方身高有175厘米,但即便对方穿着内增高皮鞋,张琳也能感觉到,他身高不足170厘米,脸上全是马蜂窝式的暗疮,鼻头上还有颗大黑痣。原来,婚恋顾问发给她的照片是PS过的,张琳借口肚子不舒服,就开溜了,“我也要甩别人一回。”

  一天相亲下来,张琳嗓子都哑了,比上班还累。看着路上一对对的红男绿女,她心里空落落的。

  由激情到麻木

  赚的是婚恋机构

  此后,她向婚恋公司提出要求,一天顶多见3个,见5个实在招架不住。她发现,婚恋公司在介绍男方时会夸大其词,把对方说得天花乱坠,见到真人后往往会很失望。见过20位相亲对象后,张琳逐渐对相亲不抱期望,甚至刻意把对方想象得糟糕一些,免得失望。

  刚开始相亲时,张琳满怀期待,新衣新鞋,化个精致的妆容,男方约她吃饭,她也会欣然应允。但到后来,她真的累了,她发现和一个陌生人在一起吃饭是折磨,“有时我想逃跑,有种一分钟也待不下去的感觉”。

  随着相亲次数的增多,张琳渐渐麻木了,她发现,自己对爱情的憧憬以及遇到真命天子时那种脸红心跳的感觉消失了。相亲让爱情成为一种速销商品,慢热的张琳完全不适合这种“快餐”。相亲的目的性太强,双方通常在半个小时内通过外貌、语言去分析坐在对面的那个人是否合适,如果不来电,就不会有第二次见面。

  “有时我也问自己,为什么要去受这种屈辱?难道我是‘剩女’,我就有罪?”说到这里,张琳忍不住哭了,相亲受益的是婚恋机构,它们赚得盆满钵满。张琳认识一个35岁的女孩,已经先后在3个婚恋机构交了5万元相亲费:“我都怀疑‘剩女’是不是婚恋公司炮制出来的阴谋,大家都焦虑,就上当了。”

  5年相亲,张琳依旧孑然一身,不但人财两空,还换来一颗千疮百孔的心。相亲多了,她的眼光越来越挑,总觉得有更好的在后面。“眼前这个还不如之前那个,如果和这个在一起,不就意味着之前的决定是错的吗?”她打了个比方,“相亲就像喝酒,会上瘾,高度数的酒喝多了,再喝低度数的酒就觉得没味道。”

  母亲的“生日祝福”

  30岁不嫁就嫁离婚男了

  上百次相亲,张琳也见识了形形色色的男人。2013年的一次相亲中,对方开场白就说,他想找一个处女;今年2月的一次相亲中,对方说,自己有洁癖,希望另一半将来能辞掉工作,专门做家务;还有一位相亲对象是私企老板,他要求结婚后张琳起码要生4个小孩,之后辞掉工作在家做家庭主妇,不能在外面抛头露面。还有一个相亲对象,认识才两个星期,吃过3次饭,就提出性要求,她没同意,两人就分手了。

  每次遇到这样的相亲对象,张琳都直接把对方手机、微信拉入黑名单,“他们凭什么提出这样的要求?”

  2014年,张琳30岁生日,母亲没有为她准备生日礼物,而是提醒她:30岁了,老姑娘了,再不结婚就只能嫁给离婚的男人当后妈了。听了这话,张琳再也忍不住泪水,把自己关在屋里一个人哭。在家里,母亲越来越嫌她碍眼,两人经常争吵。母亲的催促让她几乎崩溃。为了避免和母亲争吵,她每天下班后不直接回家,在外面晃悠到22时后才回家。

  张琳感觉自己患上焦虑症了,她开始严重失眠,每天半夜她都从噩梦中惊醒,头发掉得很厉害。但为了让父母放心,她还是得去相亲,但她知道,自己已经厌恶相亲了。

  年龄越来越大,张琳甚至放宽要求,离过婚的男人她也见。但见过3个之后,张琳改变了想法。“一是自己还没做好当后妈的准备;二是离过婚的男人有心理阴影,没有安全感”。

  在众多相亲对象中,张琳动心的不过两个。最让她“春心荡漾”的是一个比她大5岁的拍卖师,她手机上还存着他的照片,看起来很斯文。张琳觉得,这个男人彬彬有礼,见面当晚,她主动邀请对方吃晚饭,但对方一点也不热情,没有太多交流,甚至没有多看她几眼。她邀请对方一起看电影,也被对方拒绝。几天后,张琳打对方电话,没人接,后来,她实在忍不住给对方发了条短信,写了删,删了又写,大致内容就是求交往。发完以后自己都有点不好意思。忐忑不安地等了很久,也没收到回信;直到第二天张琳才收到短信:不好意思,我觉得咱们年龄不是很合适。张琳说,那一刻,好似一盆冷水浇在头上。

  如今,张琳每周还是忙于各种相亲,但更多只是见个面,觉得不投缘,半小时内就“解决战斗”。对于之前的相亲经历,她并不隐瞒,如果对方有兴趣听,她会像讲故事一样讲给对方听。不过,她永远只会讲其中的两个印象深刻的人,她永远不想让人知道,她是个身经百战的相亲“专业户”。

  “剩女”的心机

  几个问题摸透男人家底

  如今,相亲在张琳眼里就是一场特殊的“面试”,双方是否“门当户对”,可通过“打分”来体现,男生的身高、学历、收入是“硬指标”,比较好的话,可以打到90分,一个外貌、学历、收入起码要达到85分的女生才可能入他的眼。但90分的女生,遇到70分的男生也没戏,女生连多看男生一眼的兴趣都没有。

    目前,北京购房资格审核新添公积金系统筛查,购房资格申请人将接受至少三道审核“关卡”,包括查验房产登记记录、家庭房产交易记录以及市住建委和纳税、社保等部门的联网筛查等信息,其中公积金系统筛查是新增的、必做的联网筛查环节。无论是审核购房资格还是确定是否是首套房,都必须经过公积金系统的筛查。

    文/刘青

  张琳说,她能在不到20分钟内,将男方的家底和性格大致摸透。她会故意问一些问题,“比如他所在小区的房价和车位价格是多少。”她说,这个问题可以侧面反映出男方的经济条件,“小区高档,房价自然高,停车位自然会贵,能住得起高档小区,经济条件自然不差。 ”

  她还会问对方“你都有哪些投资?”如果对方回答没有任何投资,那她基本可以判断对方没有多少余钱。张琳还总结出几条经验:在没结婚前,千万不要跑去男方家当贤妻良母,那样只会掉价,就算将来嫁过去,也只有当保姆的命;恋爱的头几个月,男人表现出来的可能是假象,可能是装出来的;如果给男人打电话打两次对方都不接,或者在3分钟之内挂电话,那么,这个男人基本可以PASS。

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